وبلاگ آیس/ اعتبارسنجی, گزارش اعتباری, رتبه اعتباری

استعلام معوقات بانکی با کد ملی و پیش بینی شرکت اعتبارسنجی فیچ: کاهش رتبه اعتباری ترکیه

استعلام معوقات بانکی با کد ملی روشی برای اعتبار سنجی مشتریان است اما رتبه اعتباری کشورها توسط موسسه فیچ ارزیابی می شود. موسسه رتبه بندی فیچ یکی از سه موسسه ای در جهان است که در زمینه اعتبارسنجی فعالیت می کند. بر اساس گزارش فیچ ریتینگ رتبه اعتباری ترکیه نشان دهنده ضعف مالی خارجی و نوسانات اقتصادی و تورم بالا در سال ۲۰۱۸ میلادی بوده است. پس از آن تا به اکنون رشد اقتصادی در ترکیه در حال بهبود است. تورمی که از در آن سال ۲۰ درصد بود در آغاز سال ۲۰۱۹ میلادی کاهش یافته است. آنچه موسسه اعتبارسنجی فیچ برای سال ۲۰۲۱ میلادی برای ترکیه پیش بینی کرده است رشد ۳.۹ درصدی تولید ناخالص داخلی است که با انعطاف پذیری نسبی بخش های بانکی و شرکتی نسبت به بحرانی که در سه سال اخیر برای آن وجود داشته است زمینه مناسب تری را برای اجرای اصلاحات ساختاری به وجود آورده است.

استعلام معوقات بانکی با کد ملی رتبه اعتباری فرد را گزارش می دهد این معوقات در اقتصاد کلان بسیار تاثیر گذارند. برای مثال آنچه در گزارش های اخیر موسسه اعتبارسنجی فیچ آمده این است که این موسسه ارزیابی خود را نسبت به چشم انداز اعتباری ترکیه در بلند مدت از وضعیت با ثبات به وضعیت منفی تغییر داد و رتبه ی اعتباری ترکیه را «-BB» گزارش کرد. با توجه به گزارش ارائه شده توسط این موسسه عواملی که از نظر اهمیت و اثر گذاری در چشم انداز بلند مدت ترکیه تعیین کننده هستند عواملی همچون عدم وجود سیاست های پولی مناسب، تخلیه ذخیره ی ارز خارجی، کسری حساب های جاری گسترده و اعتبارات تشویقی عظیم می باشند که موجب شده اند شوک های مالی بسیاری به ترکیه وارد شود.

استعلام معوقات بانکی با کد ملی و کاهش رتبه اعتباری ترکیه

در استعلام معوقات بانکی با کد ملی میزان معوقات را مشاهده خواهید کرد که بالا بودن آن اقتصاد کلان کشور دچار آسیب خواهد شد. آنچه در ترکیه وجود دارد متفاوت است. به نقل از موسسه اعتبارسنجی فیچ دولت ترکیه در جهت حمایت از ارزش پولی لیر ترکیه دخالت های زیادی در بازار داشته است. از فروردین امسال تا الان لیر ترکیه در مقابل دلار آمریکا حدود ۱۶ درصد ارزش خود را از دست داده است که به علت خروج سرمایه از کشور و کسری شدید آن در بخش تجاری می باشد. با توجه به این نکته که ذخایر ناخالص ارزی یکی از مهمترین عوامل در مدل های اعتبارسنجی می باشد و این حقیقت که عمده الزامات برای تامین ارزی خارجی توسط بخش خصوصی انجام می گیرد، موسسه اعتبارسنجی فیچ در ارزیابی ها و بررسی های خود به بازار ذخایر ناخالص ارزی ترکیه تاکیدی ویژه داشته است. رشد استعلام وام به رشدی حدود ۲۵ درصد در آخر ماه جولای رسید که نرخ ۳۶ درصدی را برای بانک های دولتی نشان می دهد.

در استعلام معوقات بانکی با کد ملی رتبه اعتباری ترکیه در روش های اعتبارسنجی مشتریان نیز نشان دهنده ی برخی نکات می باشد. این رتبه با اقتصاد بخش خصوصی به صورت پویا و متنوع، وضعیت رو به بهبود تولید ناخالص داخلی، سطح میانگین بدهی خانوار و دولت و شاخص های سهولت در کسب و کار مورد حمایت قرار گرفته است اما آنچه بر رتبه اعتباری ترکیه سایه ی تاریک انداخته است عواملی همچون نرخ تورم بالا، نوسانات شدید در بخش های مختلف اقتصاد، ضعف در تامین مالی ارزی خارجی و ریسک های بالای سیاسی و ژئوپلیتیک می باشند.

منابع:

https://www.fitchratings.com/research/corporate-finance/fitch-downgrades-turkey-rgy-to-b-on-rating-watch-negative-29-04-202

این شرکت اعتبارسنجی در سال ۱۹۹۷ میلادی تاسیس شد و دارای کارشناسانی با اطلاعات جهانی است که آخرین و به روزترین اطلاعات تجاری را عرضه می کنند تا شرکت ها و اعطاکنندگان وام و تسهیلات بتوانند برای تصمیم گیری های مختلف اعتباری به صورت آگاهانه استفاده کنند. این شرکت به عنوان پرکاربردترین شرکت تامین کننده ی اعتبار و گزارش های اعتباری به صورت آنلاین شناخته شده است که اطلاعات آن مربوط به کار و کسب حدود سیصد و بیست میلیون شرکت می باشد. همچنین این شرکت با داشتن هفده دفتر کار در چهارده نقطه از جهان به استخدام حدود هزار و پانصد نفر اقدام کرده است.

Credit Safe به عنوان شرکت اعتبارسنجی اطلاعاتی اعتباری درمورد فراتر از سیصد و شصت و پنج میلیون مشاغل مختلف در سراسر جهان اطلاعات بسیار دقیق و به روز را با فرمت های مختلف و آسان در ابعاد و اندازه های گوناگون ارائه می دهد. نمراتی که توسط این شرکت ارائه می شوند به عنوان یکی از مطمئن ترین و قابل اعتمادترین در صنعت شناخته می شوند که می تواند نزدیک به هفتاد درصد از کل پرداخت ها را در کمتر از یک سال پیش بینی کند. گزارش های این سامانه اعتبارسنجی تا حد زیادی ساده است و تقریبا هر شخصی در یک تجارت می تواند با توجه به آن تصمیم گیری کرده و به راحتی از آن استفاده کند.

مدل امتیاز دهی شرکت اعتبار سنجی Credit Safe

مدل امتیاز دهی این شرکت اعتبارسنجی به گونه ای است که می تواند احتمال عدم بازدهی و موفقیت یک شرکت را در کمتر از یکسال پیش بینی کند. این مدل توسط یک تیم تحلیلی متخصص و خبره پایه گذاری شده است و به صورت مداوم به بررسی شرکت هایی می پردازد که در طی یک دوره ی یک ساله دچار ورشکستگی و شکست شده اند و ریسک انواع فعالیت های تجاری آنان دچار افزایش شده است. این تیم در بررسی های خود حدود صد متغیر را گردآوری کرده و هر یک را بطور جداگانه بررسی می کند تا بتواند دلیل و عامل اصلی این شکست را مشخص کند. امتیازهای این شرکت بین بازه ی صفر تا صد قرار می گیرد. این شرکت برای عرضه ی گزارشات درباره ی یک شرکت اطلاعات کامل آن شرکت در زمینه ی مالی در طی پنج سال اخیر را مورد ثبت و بررسی قرار می دهد و این گزارشات بخش های مختلفی را شامل می شود: از جمله می توان به ترازنامه، نرخ های کلیدی و ویژه، صورت نامه ی سود و زیان شرکت، میزان ذخایر آن و سرمایه موجود اشاره کرد.

این شرکت اعتبار سنجی داده های خود را در دو سطح ملی و جهانی تهیه کرده و با محصولات شرکت ترکیب می کند. همچنین Credit Safe اطلاعات محلی مربوط اعم از ثبت ها، انتشارات و منابع گردآوری بدهی و دیگر موارد از فرم های سنجش آنلاین استفاده می کند.

منابع:

www.creditsafe.com

بانک ها برای مشتریان دارنده دستگاه پوز و پایانه فروش خود بخشی را به رتبه اعتباری من اختصاص داده اند. مشتریان این بانک ها بر اساس میانگین ماهانه مانده سپرده ها که از تراکنش های دستگاه ها و پایانه های فروش ناشی می شود رتبه بندی می شوند. در این رتبه بندی به ازای هر صد هزار تومان مانده در حساب یک امتیاز به مشتری تعلق می گیرد. احتمالا شما هم تعجب می کنید بدانید که ایران دومین رتبه را در استفاده از دستگاه های پوز دارد. امروزه استفاده از دستگاه پوز امری جاافتاده است و بیشتر کسبه و مردم از آن استفاده می کنند. استفاده از کارت های بانکی به افزایش این دستگاه ها انجامیده است.

علاوه بر این رتبه اعتباری من از بین انواع سپرده های کوتاه مدت و بلند مدت، حساب سپرده جاری و حساب های قرض الحسنه امتیازدهی صورت می گیرد. در این میان بیشترین میزان امتیاز مربوط به میانگین حساب های جاری متصل به دستگاه های پوز می باشد. برای دارندگان پایانه های فروش از سمت بانک ها مزایا و تسهیلاتی نیز در نظر گرفته شده است. مراحل اعطای وام و تسهیلات به مشتریان از مرحله ی اعتبار سنجی عبور می کند. درخواست کنندگان وام و تسهیلات در ابتدا باید به سامانه ی سنجش اعتبار مراجعه کنند، سپس با وارد کردن کد ملی و شماره ی تلفن همراه کد تایید را دریافت کنند. لازم به ذکر است کد ملی وارد شده باید با کدملی سند تلفن همراه تطابق داشته باشد. پس از دریافت کد تایید به صفحه پرداخت می روند. بعد از پرداخت مبلغ نوشته شده می توانند گزارش اعتباری خود را دریافت کنند.

شیوه های اعتبار سنجی برای دریافت رتبه اعتباری من

در هنگام دریافت رتبه اعتباری من توسط سامانه سنجش اعتبار عوامل مختلفی وجود دارند که بر روی رتبه اعتباری تاثیر می گذارند و هر یک از این عوامل در رتبه ی نهایی تاثیر گذار هستند. اما لازم است قبل از پرداختن به این عوامل شیوه های این استعلام را توضیح دهیم. سنجش اعتبار به دو شیوه ی سخت و نرم تقسیم می شود. در استعلام سخت رتبه ای که به دست آمده در برگه ی گزارش اعتباری درج و در رتبه نهایی تاثیر می گذارد اما استعلام نرم بر روی رتبه ی نهایی تاثیری ندارد. علاوه بر آن شما باید در هنگام دریافت برگه ی گزارش اعتباری سابقه چک را نیز استعلام کنید. آنچه لازم به ذکر است این است که در ایران اعتبار  سنجی به شیوه ای که در دیگر کشورها وجود دارد نمی باشد و سنجش اعتبار برای اعطای تسهیلات و دیگر موارد بیشتر برای اشخاص حقوقی امکان پذیر است.

یکی دیگر از عواملی که در رتبه اعتباری من تاثیر گذار است استعلام چک در سامانه های سنجش اعتبار می باشد. همانطور که گفته شد در ایران سنجش اعتبار تنها برای افرادی که دارای دسته چک هستند به طور کامل صورت می پذیرد و افرادی که در طول عمر خود هیچ گونه دسته چکی به نام خود ثبت نکرده اند در این سنجش اعتبار جایگاهی نخواهند داشت. چک من و استعلام آن فقط برای افرادی است که از آن استفاده می کنند. چک برگشتی، مانده بدهی و دیگر موارد از این دست رتبه را کاهش می دهد. به طور خلاصه امروزه به علت افزایش استفاده از کارت های بانکی، استفاده از دستگاه های پوز افزایش یافته است و این عامل به مشتریان امکان می دهد تا با تراکنش های بیشتر از مزایای اخذ وام و تسهیلات بانک ها برای مشتریان بهره مند شوند.

اعطای تسهیلات بانکی به افراد مختلف

بانک های مختلف در هر شهر و دیاری معمولا به افراد مختلف تسهیلات بانکی ارائه می دهند. اما برای آنکه این دسته از افراد بتوانند از وجود تسهیلات بانکی بهره مند گردند؛ می بایست رتبه اعتباری بالا و شایان توجهی را در سامانه اعتبارسنجی کسب کرده باشند. با توجه به این مسئله که در شرکت اعتبارسنجی تمامی این مسائل مورد توجه قرار می گیرد؛ با استفاده از روش های اعتبارسنجی مشتریان در باشگاه مشتریان هر یک از بانک های مختلف، رتبه اعتباری افراد را تعیین نموده و فقط در صورت داشتن یک رتبه مناسب به این دسته از افراد تسهیلات بانکی را اعطاء می کنند. با توجه به این مسئله که نظام اقتصادی کشور نیز بر حسب سامانه اعتبارسنجی در نظر گرفته می شود؛ رتبه اعتباری می تواند نشان دهنده اقتصاد نوپا یا رو به افول هر کشوری باشد. از جمله شرکت های اعتبار سنجی مختلفی که در این راستا مشغول به فعالیت هستند؛ شرکت یا سامانه اعتبارسنجی اس اند گلوبال می باشد که این شرکت نتیجه اعتبارسنجی خود را بر حسب فاکتورهای لازم ارائه می بخشد. یکی از نتایجی که از این سامانه اعتبارسنجی مورد توجه قرار گرفته است؛ کاهش رشد اقتصادی هند می باشد که در ادامه به این مسئله پرداخته می شود.

رشد اقتصادی یک کشور با بررسی های سامانه اعتبارسنجی اس اند پی گلوبال

بر حسب نتایجی که پس از بررسی های لازم در سامانه اعتبار سنجی اس اند پی گلوبال از آن برداشت شده است؛ نتایج بررسی های لازم حاکی از آن است که پیش بینی می شود که رشد اقتصادی کشور هندوستان با کاهش چشمگیری در آینده ای نه چندان زیاد رو به رو خواهد شد. چرا که در سامانه اعتبارسنجی نامبرده شده افرادی که تسهیلات بانکی را از بانک های مختلف دریافت می کنند؛ دارای رتبه اعتباری یا امتیاز اعتباری خوبی باشند؛ این مسئله نشان دهنده رشد اقتصادی آن کشور است و برعکس افت اقتصاد کشور، نتیجه نمره اعتباری یا رتبه اعتباری آن کشور است. پس به طور کلی نتایج بررسی شده در این سامانه اعتبارسنجی از اهمیت بسزایی برخوردار است. چرا که بر حسب نتایج بررسی شده در این سامانه، رتبه اعتباری بالا یا پایین افراد در نظام بانکی می تواند نشان دهنده رشد یا افت اقتصادی یک کشور باشد.

پیش بینی کاهش رشد اقتصادی هند

با توجه به مسائلی که ارائه شد؛ بر حسب نتایج عاید آمده در سامانه اعتبارسنجی اس اند پی گلوبال نتایج بررسی شده حاکی از کاهش رشد اقتصادی کشور هندوستان می باشد. همین کاهش رشد اقتصادی کشور هند که بر حسب پیش بینی های سامانه اعتبارسنجی اس اند پی گلوبال می باشد؛ به معنای این مسئله است که رتبه یا امتیاز اعتباری افراد دریافت کننده تسهیلات بانکی در این کشور از رتبه اعتباری بالایی برخوردار نبودند و نتوانستند نسبت به تعهدات خویش در نظام بانکداری پای بند و متعهد باشند. به همین دلیل است که رتبه اعتباری افراد در سامانه اعتبارسنجی از اهمیت بسیار بالایی برخوردار می باشد. بنابراین همواره توصیه می شود که نسبت به رتبه اعتباری افراد مختلف توجه و اهتمام ورزیده شود تا به رشد اقتصادی کشور بتوان اطمینان حاصل کرد.

استعلام معوقات بانکی با کد ملی

امروزه تمامی کسانی که می خواهند از بانک های مختلف وام دریافت کنند؛ پیش از دریافت وام به منظور اعتبار سنجی در نزد بانک، مجبور به استعلام معوقات بانکی با کد ملی خواهند شد که در نظام بانکداری در جهت استعلام وام برای بانک این مسئله با استفاده از روش های اعتبارسنجی به راحتی صورت می پذیرد. هر یک از بانک های دولتی و خصوصی در این راستا با بهره گیری از شرکت های اعتبار سنجی که وجود دارد؛ از روش های مختلفی به این کار مبادرت می ورزند تا از رتبه اعتباری یا امتیاز اعتباری افراد مختلف پیش از دریافت تسهیلات بانکی مطلع گردند و سپس تسهیلات خویش را در صورت صلاحدید و عدم چک های برگشتی و معوقات بانکی به آن ها اعطاء سازند. بنابراین آمار و ارقام دقیق ارائه شده در این شرکت ها می تواند به نظام بانکی در اعطاء یا عدم اعطای تسهیلات بانکی کمک کند.

معرفی شرکت اعتبارسنجی  Global credit rating

یکی از شرکت هایی که در زمینه اعتبارسنجی افراد حقیقی و حقوقی سال ها مشغول به فعالیت است؛ شرکت اعتبارسنجی  Global credit ratingمی باشد که با نام اختصاری GCR نیز از آن یاد می شود. این شرکت اعتبار سنجی که بر حسب فاکتورها و معیارهای خاص خود افراد مختلف را اعتبارسنجی می کند تا به نوعی عصای دست نظام بانکداری به حساب آید؛ فعالیت خویش را در سال 1996 در ابتدا به عنوان بازوی آفریقایی داف و فلپس در بورس اوراق بهادار نیویورک آغاز نمود. شرکت اعتبارسنجی نامبرده شده در همان بدو تاسیس توانست خیلی زود جای پای خود را قرص کند تا شاهد رشد سریع و چشمگیری از آن باشیم. دیری نپایید که شرکت اعتبار سنجی  Global credit rating توانست خود را به عنوان یکی از پیشرو ترین و بهترین آژانس های رتبه بندی در آفریقا معرفی سازد و کم کم آوازه جهانی را در این حوزه کاری برای کسب کند. بنابراین امروزه شرکت اعتبارسنجی نامبرده شده را به عنوان یکی از شرکت های مطرح در اقصاء نقاط دنیا در زمینه اعتبارسنجی و دادن رتبه اعتباری به افراد حقیقی و حقوقی مختلف می شناسند که بر حسب فاکتورهای لازم در این زمینه به افراد مختلف رتبه اعتباری درخور نام و شخصیت آن ها با توجه به رفتارهای اقتصادی آن ها اعطاء می کند. بنابراین با توجه به شهرت این شرکت در دنیا و نتایج دقیق و منضبط آن ها می توان به عینه شرکت مورد نظر را به عنوان یکی از بهترین و کارآمدترین شرکت های اعتبارسنجی به حساب آورد که نظام بانکداری توانسته است به نتایج به دست آمده از این شرکت اعتبار سنجی به خوبی اطمینان حاصل کند.

اعطاء یا عدم اعطای تسهیلات بانکی با توجه به نظام رتبه بندی

با توجه به این مسئله که امروزه در شرکت اعتبارسنجی  Global credit ratingاشخاص حقیقی و حقوقی را رتبه بندی می کنند؛ در صورتی که هر یک از این افراد بخواهند تسهیلاتی را از بانک ها دریافت نمایند؛ بانک ها پس از استعلام معوقات بانکی و بررسی رتبه اعتباری آن ها رای به اعطاء یا عدم اعطای تسهیلات بانکی به این دسته از افراد می زند.