وبلاگ آیس/ اعتبارسنجی, گزارش اعتباری, رتبه اعتباری

تسهیلات بانکی

هر یک از افراد حقیقی و حقوقی می توانند برای بهره مندی از تسهیلات بانکی مختلف با پرداخت به موقع و سر موعد مقرر شده خویش بتوانند با کسب رتبه اعتباری یا امتیاز اعتباری خویش در شرکت های اعتبارسنجی می توانند پس از استعلام بانکی برای وام یا استعلام بانکی با کد ملی از وجود تسهیلات بانکی مختلفی بهره مند شوند تا با دریافت وام ها و تسهیلات بانکی با رتبه اعتباری مناسب بتوانند به کسب و کارهای خود رونق بخشند و از مبالغ دریافت شده در بانک ها به بهترین نحو ممکن استفاده به عمل آورند. ضمن اینکه به منظور استفاده از تسهیلات بانکی می بایست حتما رتبه اعتباری خود را در سامانه اعتبارسنجی حفظ یا ارتقاء بخشید. اما با توجه به نظام مالیاتی جدیدا بخشنامه ای در سازمان امور مالیاتی تصویب شده است که در ادامه در خصوص این بخشنامه سخن به میان خواهد آمد تا با این بخشنامه بیش از پیش آشنا گردید.

بخشنامه جدید سازمان امور مالیاتی

همان طور که گفته شد؛ به منظور بهره مندی از تسهیلات بانکی می بایست رتبه اعتباری خود را حفظ و ارتقاء بخشید تا با داشتن یک رتبه اعتباری مناسب در سامانه اعتبارسنجی بتوانید از تسهیلات بانکی بهره مند گردید و از مبالغ وام های مختلف بتوانید رونقی به کسب و کارهای خویش ببخشید و یا اینکه بخشی از نیازهای خود را این گونه برطرف نمایید. در همین راستا بخشنامه ای جدیدا در طرف سازمان امور مالیاتی صادر شده است که بر طبق این بخشنامه از این به بعد افراد حقیقی و حقوقی با رتبه اعتباری مختلف می بایست حتما به منظور دریافت تسهیلات بانکی نسبت به پرداخت بدهی های مالیاتی خویش مبادرت ورزند. به تعبیری دیگر شرط اعطای تسهیلات به افراد با رتبه اعتباری مختلف، پرداخت بدهی مالیاتی آن هاست و در غیر این صورت این گونه از افراد دیگر نخواهند توانست از تسهیلات بانکی مختلف استفاده نموده و با مبالغ موجود در آن بخشی از نیازهای خویش را تامین نمایند. ضمن اینکه می توان به این مسئله نیز اشاره داشت که افرادی که بدهی مالیاتی دارند، رتبه اعتباری آن ها در سامانه اعتبارسنجی متزلزل می گردد و همین امر سبب می شود که آن ها نتوانند از تسهیلات بانکی بهره مند شوند. بنابراین برای بهره مندی از تسهیلات بانکی می توان با پرداخت بدهی های مالیاتی خویش علاوه بر ارتقای رتبه اعتباری خویش در سامانه اعتبارسنجی می توانند خود را مشمول تسهیلات مختلف بانکی کنند. چرا که اگر آن ها با مالیات های خویش را پرداخت نکرده باشند و بدهی هایی در کارنامه آن ها مندرج در شرکت های اعتبارسنجی وجود داشته باشد، برای بهره مندی از تسهیلات بانکی در صورتی که بخواهند وارد بانک های مختلف شوند تا از این تسهیلات استفاده به عمل آورند، پس از استعلام بانکی به جهت وام این بدهی های مالیاتی آن ها به طور ریز و دقیق ثبت و ضبط شده است و آن ها نمی توانند از تسهیلات بانکی به خوبی بهره مند شوند. رو همین حساب بر طبق بخشنامه جدید سازمان امور مالیاتی شرط استفاده از تسهیلات بانکی پیش از هر چیز دیگری پرداخت بدهی مالیاتی آن ها می باشد.

همه گیر شدن ویروس کرونا

با توجه به همه گیر شدن ویروس کرونا که تمامی کشورهای جهان را دچار مشکلات بسیار زیادی نموده است، کشورهای مختلف در همین راستا دست به اقدامات بسیار زیادی زنده اند. بانک ها در این زمینه بسیار فعال بوده و اقدامات و دستورالعمل های خود را با توجه به ویروس کرونا و همه گیر شدن آن در کشور خود تغییر داده اند تا به این ترتیب به مردم کشور خویش کمک شایان توجهی کرده باشند. اگر نیم نگاهی به فعالیت های بانکی پیش از شیوع کرونا انداخته شود، متوجه این مسئله خواهیم شد که بانک ها با تسهیلات بانکی ارائه کننده خویش به افراد حقیقی و حقوقی با امتیاز اعتباری بالا که در شرکت اعتبارسنجی ثبت شده است، به توسعه در کسب و کارهای مختلف کمک شایان توجهی می کنند. کلیه افراد حقیقی و حقوقی به منظور دریافت این تسهیلات بانکی می توانند پس از اعتبارسنجی و رتبه بندی اعتباری خود از وام های مختلف بانک ها استفاده به عمل آورند. در ادامه به یکی از اقدامات کشور انگلستان با توجه به ویروس کرونا اشاره خواهد شد که در همین زمینه تسهیلات بانکی و امتیاز اعتباری افراد حقیقی و حقوقی صورت گرفته است.

کاهش بهره بانکی برای مبارزه با ویروس کرونا در انگلستان با امتیاز اعتباری مختلف

از جمله اقداماتی که کشور انگلستان در خصوص مبارزه با ویروس کرونا صورت داده است؛ کاهش بهره بانکی وام های اعطاء کننده به افراد حقیقی و حقوقی با امتیاز اعتباری مختلف می باشد. به همین منظور در راستای مدیریت های آسیب های اقتصادی که با شیوع ویروس کرونا دامنگیر افراد و فعالان اقتصادی بسیار زیادی شده اند، کشور انگلستان نرخ بهره وام های خویش را کاهش داده است تا با همین اقدام خویش بتواند به مبارزه با ویروس کرونا روی آورند تا فعالان اقتصادی بتوانند نگرانی خویش را در خصوص تنزل امتیاز اعتباری آن ها در سامانه اعتبارسنجی از بین ببرند. چرا که با کاهش نیم درصدی نرخ بهره وام های کشور انگلستان آن ها می توانند بدهی های خویش را با مبلغ کمتری پرداخت نمایند و فشار زیادی به آن ها نیاید. بنابراین کلیه فعالان اقتصادی که درگیر و دار ویروس کرونا متضرر شده اند، می تواند با کاهش نرخ بهره بانکی در کشور انگلستان دیگر نگران بازپرداخت اقساط خویش نباشند و با بهره ای کمتر اقساط خویش را پرداخت نمایند تا با دیرکرد و تاخیر در بازپرداخت بدهی های خویش امتیاز اعتباری آن ها کاهش نیابد.

کاهش نیم درصدی نرخ بهره در انگلستان در راستای حمایت از سرمایه گذاران و فعالان اقتصادی بوده است تا آن ها دیگر نگران کاهش رتبه اعتباری خود نباشند و با پرداخت بدهی کمتر همچنان با حفظ و ارتقای رتبه اعتباری یا امتیاز اعتباری خود در شرکت های اعتبارسنجی خود را مشمول دریافت وام ها و تسهیلات بانکی مختلف در این کشور سازند. البته برای مبارزه با کرونا و حمایت از اقشار مختلف مردم و به ویژه کسب و کارهای مختلف و مغازه دارانی که با توجه به تعطیلی مغازه های خود و نفروختن اجناس خود سخت متضرر شده اند، راه های زیادی صورت گرفته است که یکی از آن ها همین کاهش نیم درصدی نرخ بهره انگلستان است که به رقم 0.25 درصد رسیده است که بسیار بی سابقه است.

ویروس کرونا

با توجه به همه گیری ویروس کرونا که در سطح کشور صورت گرفته است، بسیاری از مشاغل آسیب دیده و اقشار مختلف مردم که با توجه به تعطیلی مغازه های خود نتوانسته اند به کاسبی خود روی آورده و درآمدی را با فروش محصولات خویش کسب نمایند، بانک مرکزی در همین راستا تصمیماتی گرفته است که در ادامه به ارائه توضیحات آن خواهیم پرداخت. پیش از ذکر هر مسئله ای بد نیست این مسئله را یادآور شد که اگر هر یک از افراد حقیقی و حقوقی از تسهیلات بانکی مختلفی استفاده به عمل آورند، می بایست در بازپرداخت آن متعهد و ملزم شوند و هیچ گونه تاخیر و دیرکردی در بازپرداخت بدهی و اقساط خویش نداشته باشند تا امتیاز اعتباری آن ها در سامانه اعتبارسنجی ارتقاء یابد. چرا که در غیر این صورت سامانه اعتبارسنجی با پارامتر ها و سختگیری هایی که مدنظر قرار می دهد، ممکن است پس از استعلام بانک مرکزی و اعتبار سنجی این گونه از افراد از بهره مندی تسهیلات بانکی بی نصیب خواهند ماند. به همین علت است که می بایست برای ارتقاء یا حفظ رتبه اعتباری آن ها در سامانه اعتبارسنجی به پرداخت اقساط خویش همت گمارند.

در پی شیوع ویروس کرونا همان طور که پیشتر یادآور گشتیم، بانک مرکزی به کلیه مشاغل آسیب دیده در این زمینه رو به ارائه تسهیلات بانکی خود آورده است. اما این بار با وضعیتی متفاوت تر؛ بدین صورت که بانک مرکزی در راستای حمایت از کسب و کارهای مختلف که در این زمینه آسیب دیده اند، تسهیلات بانکی خود را این بار بدون ضامن در اختیار آن ها قرار داده است تا بدون استعلام از بانک مرکزی  و اعتبار سنجی به همه آن ها وام های بانکی با بهره پایین پرداخت شود تا بتوانند بخشی از آسیب های به وجود آمده را جبران نمایند.

اطلاعات تکمیلی در خصوص تسهیلات بانک مرکزی

تسهیلات بانکی که بانک مرکزی در راستای شیوع ویروس کرونا و بدون در نظرگرفتن اعتبارسنجی به تمامی افرادی اعطاء می شود که در کسب و کارهای خود آسیب های جدی دیده اند. به همین منظور بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با شناساندن 4 میلیون نفر تسهیلات خود را با مبالغ یک و نیم تا دو میلیون تومان به صورت وام قرض الحسنه به کلیه افراد حقیقی و حقوقی آسیب دیده شده در خصوص ویروس کرونا با اقساطی 30 ماهه عرضه می کند که اقساط آن ها ماهانه به مبلغ 80 هزار تومان می باشد. ضمن اینکه این مبلغ از کارت یارانه آن ها کسر می شود و نیازی به داشتن ضامن نیست. در خصوص درصد سود این وام ها نیز می بایست خاطر نشان کرد که سود این تسهیلات در ابتدا 12 درصد بوده که 8 درصد آن را سازمان برنامه و بودجه پرداخت می کند تا در نهایت تسهیلات بانکی به کلیه افراد حقیقی و حقوقی با بهره 4 درصد حساب شود که بسیار ناچیز می باشد. بنابراین افراد حقیقی و حقوقی با رتبه های مختلف در سازمان اعتبار سنجی با اعتبارسنجی های مختلف می توانند با توجه به متضرر شدن در کسب و کارهای مختلف از این تسهیلات بانکی بهره مند شوند.

تسهیلات بانکی تا پیش از شیوع ویروس کرونا

شورای پول و اعتبار به منظور شیوع ویروس کرونا و متضرر شدن بسیاری از کسبه های بازاری مصوبه جدیدی را ارائه نموده است که در پی آن در خصوص به تعویق افتادن اقساط سه ماهه اسفند و فروردین و اردیبهشت ماه تسهیلات بانکی کلیه افراد حقیقی و حقوقی با رتبه اعتباری مناسب در بانک های مختلف سخت به میان آورده است. با توجه به این مسئله که افراد حقیقی و حقوقی که از تسهیلات بانکی بهره مند می باشند، در صورتی که اقساط خویش را به تعویق بیندازند یا نسبت به بازپرداخت بدهی های خویش پایبند نبوده و آن ها را با تاخیر پرداخت نمایند، رتبه اعتباری آن ها در سامانه ملی اعتبارسنجی متزلزل می گردد، این افراد تا پیش از این مصوبه می بایست نسبت به پرداخت بدهی های خویش پایبند می بودند تا مبادا رتبه اعتباری آن ها دستخوش تغییراتی گردد، ولی با توجه به شیوع ویروس کرونا و عدم اجتماع در بانک ها به منظور پرداخت اقساط خود در طی ماه های اوج شیوع ویروس کرونا یعنی اسفند ماه سال جاری و ماه های فروردین و اردیبهشت، شورای پول و اعتبار نسبت به تعویق اقساط این سه ماه بدون کاهش رتبه اعتباری مصوبه ای را ارائه نموده است که در ادامه مطلب در خصوص این مصوبه و شرایط آن بیشتر سخن به میان می آید.

مصوبه جدید شورای پول و اعتبار در رابطه با تعویق سه ماهه سر رسید اقساط

همان طور که می دانید بانک هایی که به افراد حقیقی و حقوقی با رتبه اعتباری بالا تسهیلات بانکی می دهند، حتما با توجه به استعلام از بانک مرکزی جهت وام به این دسته از افراد وام های خود را می دهند تا پس از استعلام بانک مرکزی وام افراد با رتبه اعتباری مناسب در شرکت اعتبارسنجی با خیالی راحت تر به آن ها وام و سایر تسهیلات خویش را ببخشند. اما آن دسته از افراد با رتبه اعتباری مناسب که تا پیش از این از تسهیلات بانکی بهره مند بودند و هم اینک با مشکل بازپرداخت اقساط خود در ماه های درگیر ویروس کرونا مواجه شده اند، می تواند بنا به مصوبه جدید شورای پول و اعتبار عمل کنند که این مصوبه بدین شکل است: با توجه به شیوه ویروس کرونا در سراسر کشور به منظور حمایت از کسب و کارهای مختلف که در بازارهای مالی و سرمایه های خود متضرر گردیده اند و توان پرداخت اقساط خویش را ندارند، می توانند با توجه به این شرط که بدهی آن ها تا تاریخ 1/ 10/ 98 در طبقه جاری قرار داشته باشد، اقساط سه ماهه اسفند تا اردیبهشت 99 را پس از دوره بازپرداخت اقساط خویش پرداخت نمایند و هیچ گونه تغییری در رتبه اعتباری آن ها هم صورت نمی گیرد. بنابراین این گونه افراد با توجه به رتبه اعتباری که تاکنون داشته اند، دیگر نباید نگران کاهش رتبه اعتباری خویش در سامانه جامع اعتبارسنجی شوند چرا که با توجه به سیاست های شورای پول و اعتبار می توانند اقساط این سه ماه را به تعویق انداخته و رتبه اعتباری آن ها هم هیچ گونه تغییری نکند.