چک برگشتی، عدم بازپرداخت اقساط وام ها ، عدم پایبندی به تعهدات مالی، نگرانی بابت ضمانت افراد و موارد مشابه اینچنینی، دغدغههایی است که شاید همه ما بهنوعی آن را تجربه کرده باشیم. برای رفع این دغدغهها و اطلاع از وضعیت اعتباری افراد، سامانههای اعتبارسنجی راهحل مناسبی را پیش روی شما گذاشتهاند تا قبل از انجام هرگونه مراوده مالی، بتوانید اطلاعات لازم در خصوص طرف مقابل را کسب کنید یا در اختیار افراد، بانکها و موسسات مالی، شرکتها و ... بگذارید.
اعتبارسنجی (Credit Rating) دانشی مبتنی بر علم آمار است که بهوسیله آن میتوان مشتری بدحساب را از مشتری خوشحساب تشخیص داد. در فرآیند اعتبارسنجی مشتریان حقیقی، اطلاعات هویتی و سوابق مالی اشخاص استفاده میشود. کسبوکارهایی که بهصورت اعتباری و بهوسیله چک محصولات و خدمات خود را میفروشند، جهت اعتبارسنجی صاحبان چک از این روش استفاده میکنند. در بانکها و موسسات مالی و اعتباری از این روش جهت اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات خرد جهت خرید کالاها کاربرد زیادی دارد.
هدف اصلی از راهاندازی سامانههای اعتبار سنجی، اعتبارسنجی افراد برای انجام مراودات مختلف مالی است. شاید برای شما هم این سوال پیش بیاید که در سامانه اعتبار سنجی چه اطلاعاتی در اختیار شما قرار میگیرد. سامانههای اعتبار سنجی در قالب گزارش اعتباری افراد، اطلاعات هویتی، سابقه اعتباری، آمار استعلام و اطلاعات تعهدات عمومی فرد موردنظر را نمایش میدهد.(آیا می دانستید 40 میلیون ایرانی دارای رتبه اعتباری در شبکه بانکی هستند!)
اطلاعات موجود در گزارش اعتبارسنجی
اطلاعات هویتی
شامل کد ملی، نام و نام خانوادگی، نام پدر، جنسیت، تاریخ تولد، محل تولد، ، شماره تماس.
سابقه اعتباری
اطلاعات تسهیلات دریافتی، نحوه بازپرداخت اقساط، سوابق مثبت و منفی در عمل به تعهدات مستقیم و غیرمستقیم در شبکه بانکی و اعضای سامانه اعتبار سنجی
آمار استعلام
اینکه شما به چه میزان در معرض استعلام از سامانه اعتبارسنجی قرار داشتهاید و چه تعداد مراجعه به بانکها و موسسات مالی داشتهاید
تعهدات عمومی
سوابق منفی نزد سازمانهای دیگر ازجمله چک برگشتی
ضمانتها
گزارش کامل وضعیت اعتباری ضامنهای قراردادهای مختلف مشتری
تغییر اطلاعات مشتری
گزارش تفصیلی در خصوص تغییرات اطلاعات مهم مرتبط با مشتری مانند تغییرات اطلاعات آدرس مشتری در بانکهای مختلف، تغییرات مربوط به اطلاعات هویتی، تغییرات مربوط به انواع وضعیتهای منفی مشتری
اتصال به سامانه بانکهای اطلاعاتی
امکان اتصال سامانه به سایر بانکهای اطلاعاتی موجود در کشور جهت درج سوابق منفی هویتی مشتری
رتبه اعتباری ( Credit Score ) چیست؟
آمار تسهیلات دریافتی افراد از بانکهای و موسسات مالی مختلف و چگونگی پرداخت اقساط آنها، اعتبار چک و چکهای برگشتی در قالب گزارش اعتباری نمایش داده میشود. در صورت پرداخت بهموقع و بدون تاخیر یا معوق اقساط باعث مثبت شدن گزارش اعتباری فرد میشود و اگر در پرداخت اقساط تاخیر داشته باشد گزارش اعتباری او دارای سابقه اعتباری منفی خواهد بود. با توجه به اطلاعات گزارش اعتباری و بهصورت سیستمی، هر شخص یک رتبه و نمره اعتباری (Credit Score) در سامانه اعتبار سنجی دریافت خواهد کرد. استعلام نمره اعتباری از نظام بانکی قبل از هرگونه انجام مراوده مالی با افراد، میتواند تضمینی برای پایبندی به تعهدات باشد.
داشتن گزارش اعتباری چه مزایایی دارد؟
شما با داشتن گزارش اعتباری درواقع میتوانید، میزان پایبندی به تعهدات مالی خود را اثبات کنید. بهطور مثال شما با پرداخت بهموقع اقساط و داشتن گزارش اعتباری مثبت، برای دریافت تسهیلات از بانکها و موسسات مالی، مسیر آسانتری را پیش رو خواهید داشت و استعلام از بانک مرکزی جهت وام نتیجه مثبتی برای شما خواهد داشت. البته داشتن گزارش اعتباری فقط مناسب دریافت وام نیست و میتواند تضمین مناسبی برای انجام سایر معاملات اعتباری شما مثل صدور چک، خریدهای نسیه و اقساطی و... باشد.
سابقه اعتباری قابل جبران است؟
اگر اقساط تسهیلات خود را بهموقع پرداخت کردهاید و سابقه چک برگشتی، بدهی و موارد اینچنینی ندارید که سابقه اعتباری شما مثبت است و نگرانی بابت این موضوع ندارید. اما اگر سابقه این را دارید که اقساط خود را بهموقع یا اصلاً پرداخت نکردهاید یا چک برگشتی دارید، میتوانید با تسویه معوقات و پرداخت بهموقع اقساط آتی، سابقه اعتباری خود را مثبت کنید. فراموش نکنید که در صورت ضمانت تسهیلات سایر افراد و عدم پرداخت اقساط از سوی فردی که شما ضامن وی شدهاید، به گزارش اعتباری شما نمره منفی تعلق میگیرد.
اگر میخواهید گزارش اعتباری شما مثبت باشد، حتماً این موارد را رعایت کنید:
• دقت و عدم تاخیر در بازپرداخت اقساط تسهیلات
• پایبندی به تعهدات مالی خود نسبت به بخشهای مختلف ازجمله بانکها، سازمان مالیاتی، گمرک و...
• برای دریافت تسهیلات مراجعات متعدد و درخواستهای زیاد به شعب بانکها نداشته باشید
• تسهیلات اعتباری با اقساط بیشازحد توان مالی خود دریافت نکنید
رتبهبندی مشتریان در سامانه اعتبارسنجی آیس
سامانههای اعتبارسنجی، بر اساس گزارش اعتباری و استعلامهای صورت گرفته، افراد را در گروههای مختلف رتبهبندی میکنند. برخی سامانهها بین صفر تا هزار به مشتریان امتیاز میدهند و برخی سامانه بهصورت A،B، C ، D، Eرتبهبندی مشتریان خود را انجام میدهند. اشخاص یا سازمانها بر اساس رتبهبندی صورت گرفته برای مشتریان میتوانند، نسبت به انجام مراودات مالی تمایل نشان داده و اقدام کنند.