استعلام معوقات بانکی و بالا رفتن ضریب آماری معوقات بانکی در سیستم بانکی در سراسر کشور باعث شده است تا بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به فکر راه حل و چاره ای برای حل و فصل نمودن معوقات بانکی و کاهش شدید آن در سیستم های بانکی بیفتد تا به این منظور بتواند با ارائه راهکارهایی تا حد زیادی از ایجاد معوقات بانکی جلوگیری به عمل آورده شود. افت شدید معوقات بانکی به چرخه اقتصادی کشور بسیار کمک می کند؛ لذا همواره ایجاد راه حل هایی در این راستا به عنوان یک چالش بزرگ در سیستم های بانکی به حساب می آید. در ادامه در همین راستا برآنیم تا روش هایی را برای جلوگیری به عمل آوردن از استعلام معوقات بانکی ارائه سازیم و از تاثیر شگرف سامانه اعتبارسنجی بر کاهش معوقات بانکی بحث به میان خواهیم آورد.
روش های بازدارنده ایجاد معوقات بانکی
سیستم های بانکی برای جلوگیری به عمل آوردن از معوقات بانکی راهکارها و شیوه هایی را در نظر گرفته اند تا به این منظور بتوانند در راستای پایین آوردن استعلام معوقات بانکی گام مثبت و مستحکمی بردارند. شاید یکی از عمده ترین دلائلی که تا پیش از این سبب بالا رفتن نرخ معوقات بانکی در کشور می شد، نبود سامانه اعتبارسنجی بود که امروزه به لطف تکنولوژی از سامانه اعتبار سنجی بهره مند شده ایم که توانسته است تا حد بسیار زیادی از معوقات بانکی جلوگیری به عمل آورد. اما از دیگر روش های جلوگیری از استعلام معوقات بانکی می توان به موارد زیر اشاره کرد:
بکار بستن مدیران مجرب و کارکشته و متعهد به قوانین
یکی از راه هایی که از استعلام معوقات بانکی جلوگیری به عمل می آورد، بکار گرفتن مدیرانی بسیار متعهد و ملتزم به قوانین می باشد که اگر در راستای استعلام معوقات بانکی به قوانین بانک مرکزی پای بند باشند، می توانند از ایجاد هر گونه معوقات بانکی تا حد زیادی جلوگیری به عمل آورند و سیستم های بانکی عاری از هر گونه معوقات بانکی باشند. بنابراین اگر تمام مدیران، مدبر و متعهد باشند، اقتصاد یک کشور نیز دچار تزلزل نخواهد گشت.
دادن تسهیلات تنها به افراد خاص و قابل اعتماد
اگر سیستم های بانکی به گونه ای باشند که تنها به افراد خاص و به پروژه های خاصی تسهیلات خود را اعطاء کنند، همین امر نیز از جمله روش های ممانعت از معوقات بانکی به شمار می آید که سیستم های بانکی می توانند با اجرای این طرح، وجود استعلام معوقات بانکی را تا حد زیادی کاهش دهند.
پدید آمدن ابزارهای کنترلی
اگر در سیستم های بانکی، ابزارهای کنترلی وجود داشته باشد که بتوان با وجود این ابزارها تمامی دارندگان تسهیلات بانکی را ملزم به بازپرداخت بدهی های معوق خود کنند، تا حد شایان توجهی از استعلام معوقات بانکی جلوگیری به عمل می آید و با سخت گیری هایی که اعمال می شود، تمامی افراد مجبور به بازپرداخت اقساط خود درست در سر وقت تعیین شده خود می باشند.
دلائل دیگری نیز در این راستا وجود دارد که ذکر همه آن ها در این مختصر نمی گنجد. از جمله این دلائل می توان به تاکید ویژه دولت بر وصول مطالبات بانکی، تغییر قوانین و شرایط اقتصادی، نرخ های سود غیر واقعی و... اشاره کرد.
تاثیر سامانه اعتبارسنجی بر کاهش استعلام معوقات بانکی
تاثیر سامانه اعتبار سنجی بر کاهش استعلام معوقات بانکی
سامانه اعتبار سنجی با عمده فعالیت هایی که در بدو ظهورش تا به کنون داشته است، توانسته تا حد زیادی از هر گونه معوقات بانکی یا تاخیر در بازپرداخت بدهی ها به سیستم های بانکی جلوگیری به عمل آورد و از جمله بهترین راهکارهای وصول مطالبات بانکی به شمار می آید. با وجود رتبه بندی اعتباری تمامی افراد حقیقی و حقوقی ملزم می شوند تا تمامی اقساط خود را سر موعد مقرر خویش پرداخت نمایند تا با استعلام معوقات بانکی هیچ تاخیر در پرداختی در استعلام آن ها مشاهده نگردد.