سوالات متداول
مرکز راهنمایی آیس
سوالات متداول
پاسخ سوالات رایج درباره رتبه اعتباری، گزارشهای آیس و خدمات اعتبارسنجی را اینجا پیدا کنید.
رتبه اعتباری
امتیاز اعتباری، نحوه محاسبه و عوامل مؤثر بر آن.
گزارشهای اعتباری
محتوای گزارشها، اطلاعات منفی و قابلیت اعتراض.
راهکارهای تجاری
کاربرد اعتبارسنجی برای شرکتها و سازمانها.
پرسشهای پرتکرار
روی هر سوال کلیک کنید تا پاسخ آن نمایش داده شود.
امتیازی است که از طریق سامانه اعتبار سنجی به هر شخص داده میشود. این امتیاز نشاندهنده ریسکی است که هر فرد وام خود را پرداخت نکند. هرچه امتیاز اعتباری بیشتر باشد. این ریسک کمتر است. امتیاز اعتباری از طریق اطلاعات گذشته بانکی هر فرد به دست میآید.
گزارش اعتباری شامل امتیاز اعتباری و نحوه بازپرداخت وام ها مانند تأخیر داشتن میباشد. این گزارش با جمع آوری اطلاعات از منابع مختلف و تحلیل این اطلاعات بدست میآید.
بله، اگر شما به عنوان مثال تسهیلاتی در بانکی داشته باشید این بانک اطلاعات تسهیلاتی شما را با تمام بانکها تسهیم کرده و به اشتراک میگذارد. در حال حاضر در ایران طبق آییننامه نظام سنجش اعتبار و بخشنامه مربوطه، همه بانکها موظف به در اختیار قراردادن اطلاعات تسهیلاتی مشتریانشان در سامانه اعتبارسنجی شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران هستند.
چکهای برگشتی یکی از اطلاعات منفی مشتریان است که در سامانه اعتبارسنجی به اشتراک گذاشته میشود. مطابق آئیننامه نظام سنجش اعتبار سازمان، سازمان امور مالیاتی، مراجع صالح قضایی، اداره کل ثبت شرکتها و مالکیت صنعتی، نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران، سازمان ثبت احوال، سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکتهای بیمه نیز از جمله تامینکنندگان اطلاعات سامانه اعتبارسنجی ملی محسوب میشوند.
اگر شما اقساط تسهیلاتی را که دریافت کردهاید بطور منظم و به موقع پرداخت نمایید، این اطلاعات در اختیار تمام بانکها قرار میگیرد. این اطلاعات به عنوان جنبه مثبت رفتار اعتباری شما محسوب شده و در رتبه اعتباری شما موثر است. در واقع شما با اصلاح رفتارتان، نوعی وثیقه شهرتی (Reputational Collateral) را ایجاد میدهید که بر اساس آن بانکها میتوانند شرایط دریافت تسهیلات برای مشتری را تسهیل نمایند.
مشتریان حق دارند در صورت مشاهده هرگونه مغایرتی در محتوای اطلاعاتی گزارش اعتباری خود، نسبت به آن اعتراض نمایند. فرایند موضوع به این نحو است که اعتراض دریافتی از طریق کاربر شعبه به نماینده بانک و در نهایت به نماینده سامانه اطلاع داده شده و نماینده سامانه با پیگیری موضوع و در صورت صحیحبودن ادعا، زمینه اصلاح آن را در سامانه از طریق بانک ارسالکننده اطلاعات فراهم مینماید.
اطلاعات مربوط به نژاد، علایق مذهبی، سابقه بیماری، شیوه زندگی شخصی، اولویتهای سیاسی، اسامی دوستان، سوابق کیفری، میزان درآمد و گردش حساب مشتری، فهرست داراییهای شخص و دیگر اطلاعاتی که جزو سوابق محرمانه اشخاص تلقی میشود در سامانه جمعآوری نمیشود.
اطلاعات منفی شامل اطلاعاتی از قبیل وضعیت منفی بازپرداخت صورتحسابهای شخص از جمله قبوض آب و برق و تلفن و گاز، سابقه چک برگشتی، سابقه منفی بدهی مالیاتی، موارد اثبات شده از جعل و تقلب و احکام دادگاهی، اعلام ورشکستگی و تخلفات مالیاتی و بیمهای، تاخیر در بازپرداخت بدهیها و … میباشد.
اطلاعات شخصی شامل:
– اطلاعات سابقه منفی ورشکستگی و مالیاتها، این اطلاعات از پایگاه دادههای عمومی ارسال میشود.
– اطلاعات خاص در مورد هر یک از تسهیلات اعتباری، دریافتی مانند تاریخ افتتاح حساب، مبلغ وام، نحوه پرداخت اقساط وام در طول یک سال گذشته در گزارشهای اعتباری موجود است. این اطلاعات از طریق بانکهایی که از آنها تسهیلات دریافت نمودهاید به این سامانه ارسال شده و بصورت ماهیانه بهروزرسانی میشود.
– آمار استعلامهای صورت گرفته از شما از سامانه اعتبارسنجی در طول یکسال گذشته
– نام و نام خانوادگی و آخرین آدرس، شماره تماس، کد ملی، تاریخ تولد، جنسیت، این اطلاعات از درخواستهای شما برای دریافت تسهیلات استخراج میشود، بنابراین صحت این اطلاعات به دقت و کاملبودن درخواستی که به هنگام تقاضا برای تسهیلات پر میکنید ارتباط دارد.
اطلاعاتی که در گزارش اعتباری هر نفر وجود دارد، بدون توجه به نوع گزارش، مشتمل بر موارد زیر می باشد:
ترسیم کامل وضعیت اطلاعات هویتی مشتری در بانک های مختلف بر مبنای تاریخ به روز رسانی اطلاعات در هر بانک.
تشریح کامل روند بازپرداخت کلیه تسهیلات دریافتی توسط مشتری در نظام بانکی کشور به تفکیک هر قرارداد
ترسیم وضعیت تعهدات آتی مشتری.
ترسیم وضعیت تعهدات سررسید گذشته و معوق مشتری.
ترسیم وضعیت تعهدات غیر مستقیم مشتری.
فراهم نمودن امکان اخذ گزارش کامل وضعیت اعتباری ضامن های قراردادهای مختلف مشتری.
ارائه گزارش به روز آمار مراجعات مشتری به بانک های مختلف تحت عنوان گزارش آمار استعلام.
ارائه گزارش تفصیلی در خصوص تغییرات اطلاعات مهم مرتبط با مشتری مانند تغییرات اطلاعات آدرس مشتری در بانک های مختلف، تغییرات مربوط به اطلاعات هویتی، تغییرات مربوط به انواع وضعیت های منفی مشتری و ... .
متصل بودن کلیه موارد فوق الذکر به یک شناسه منحصر به فرد ملی. فراهم بودن امکان اخذ استعلام و دریافت گزارش اعتباری در خصوص کلیه ذینفعان یک درخواست اعتباری (به عنوان مثال استعلام در خصوص وضعیت اعتباری سهامداران، مدیران و ...) .
فراهم بودن امکان اتصال سامانه به سایر بانک های اطلاعاتی موجود در کشور جهت درج سوابق هویتی مشتری
-دریافت رتبه اعتباری افراد و شرکت ها
دریافت گزارش اعتباری افراد و شرکت های متقاضی برای ارائه ی وام و یا دیگر فعالیت هایی که مبتنی بر توانِ مالی و رفتار اعتباری متقاضیان استوار است، همچون خدمات بیمه و لیزینگ، از دیرباز در کشورهای توسعه یافته به عنوان اولین قدم برای ایجاد شناخت استفاده شده است. در کشورمان معمولا این اعتبارسنجی ( اعتبار سنجی ) از طریق سرویس های ناقص و کم اثر و چه بسا دستکاری شده محقق شده است. هم اکنون و با توجه به لایحه دولت و همچنین تایید مجلس شورای اسلامی و تحلیل داده های مرتبط توسط شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران، این خدمت از طریق آیس در اختیار تمامی نهاد ها، سازمان ها، بانک ها و حتی شرکت های کوچک و صندوق های قرض الحسنه خانوادگی نیز قرار گرفته است. این نهادها از این پس می توانند، با این امکان و به طرز بهینه از منابع خود بهره برداری کنند.
-دریافت رتبه اعتباری برای کنترل ریسک قرارداد
یک شرکت حمل و نقل اینترنتی و یا یک صاحبخانه که به ترتیب قصد استخدام نیروی جدید و یا اجاره ملک خود را دارند، از طریق دریافت رتبه اعتباری متقاضیان می توانند، درباره ی رفتار اعتباری آنها آگاه شده و بخشی از روند شناخت مورد نیاز برای اخذ تصمیم را از این طریق محقق سازند. از این قابلیت در بسیاری از تعاملات روزمره میتوان، برای کاهش ریسکِ فعالیت مد نظر سود جست.
-دریافت گزارش اعتبار سنجی برای محاسبه ریسک سرمایه گذاری و شراکت
دریافت گزارش اعتبار سنجی شرکت های دیگر، و همچنین هئیت مدیره و یا دیگر افراد شاخص شرکت های دیگر می تواند تاثیر به سزایی در تصمیم گیری صندوق های سرمایه گذاری، و حتی دیگر شرکت هایی که در آستانه آغاز یک همکاری جدید هستند داشته باشد. در این ساختار اطلاع از توان شرکاء احتمالی در پیشبرد اهداف شرکتِ مورد شراکت، می تواند از بسیاری از اختلافات و نا هماهنگی های آتی جلوگیری نماید.
-دریافت اطلاعات مشتریان احتمالی خرید اعتباری
آیس، این قابلیت تجاری را در جهت توسعه بازاریابی هدفمند برای مجموعه های علاقه مند به ارائه خدمات و محصولات قسطی در نظر گرفته است. در این ساختار، شرکت متقاضی با ایجاد یک کمپین مشترک با آیس، برای افراد دارای رتبه اعتباری مشخصی به بالا که توسط این نظام رتبه سنجی تائید شده باشد، امکان فروش قسطی محصولاتش را با شرایطی مطلوب فراهم می سازد. در این چهارچوب مشتریان با مراجعه به سامانه و انتخاب آن کمپین، درخواست بررسی رتبه را صادر کرده و نتیجه به صورت آنلاین برای شرکت ارائه دهنده کمپین همراه با اطلاعات تماس متقاضی ارسال می گردد.
مشتریانِ رصد شده در این چهارچوب، می توانند هدفِ غایی شرکت های فروش قسطی خودرو، بازرگانی های فروش لوازم خانگی و حتی خدماتی همچون تورهای گردشگری قسطی باشند.
-اعتبار سنجی برای چه شرکت ها و سازمان هایی حائز اهمیت است؟
بانک ها
صندوق های قرض الحسنه
شرکت های بیمه و کارگزاری
شرکت های سرمایه گذاری
شرکت های فروش اقساطی-اعتباری محصولات
شرکت های ارائه خدمات اجتماعی
پاسخ خود را پیدا نکردید؟
تیم پشتیبانی آیس آماده پاسخگویی به سوالات شماست.