در حال بارگذاری
امتیازی است که از طریق سامانه اعتبار سنجی به هر شخص داده میشود. این امتیاز نشاندهنده ریسکی است که هر فرد وام خود را پرداخت نکند. هرچه امتیاز اعتباری بیشتر باشد. این ریسک کمتر است. امتیاز اعتباری از طریق اطلاعات گذشته بانکی هر فرد به دست میآید.
گزارش اعتباری شامل امتیاز اعتباری و نحوه بازپرداخت وام ها مانند تأخیر داشتن میباشد. این گزارش با جمع آوری اطلاعات از منابع مختلف و تحلیل این اطلاعات بدست میآید.
بله، اگر شما به عنوان مثال تسهیلاتی در بانکی داشته باشید این بانک اطلاعات تسهیلاتی شما را با تمام بانکها تسهیم کرده و به اشتراک میگذارد. در حال حاضر در ایران طبق آییننامه نظام سنجش اعتبار و بخشنامه مربوطه، همه بانکها موظف به در اختیار قراردادن اطلاعات تسهیلاتی مشتریانشان در سامانه اعتبارسنجی شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران هستند.
چکهای برگشتی یکی از اطلاعات منفی مشتریان است که در سامانه اعتبارسنجی به اشتراک گذاشته میشود. مطابق آئیننامه نظام سنجش اعتبار سازمان، سازمان امور مالیاتی، مراجع صالح قضایی، اداره کل ثبت شرکتها و مالکیت صنعتی، نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران، سازمان ثبت احوال، سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکتهای بیمه نیز از جمله تامینکنندگان اطلاعات سامانه اعتبارسنجی ملی محسوب میشوند.
اگر شما اقساط تسهیلاتی را که دریافت کردهاید بطور منظم و به موقع پرداخت نمایید، این اطلاعات در اختیار تمام بانکها قرار میگیرد. این اطلاعات به عنوان جنبه مثبت رفتار اعتباری شما محسوب شده و در رتبه اعتباری شما موثر است. در واقع شما با اصلاح رفتارتان، نوعی وثیقه شهرتی (Reputational Collateral) را ایجاد میدهید که بر اساس آن بانکها میتوانند شرایط دریافت تسهیلات برای مشتری را تسهیل نمایند.
مشتریان حق دارند در صورت مشاهده هرگونه مغایرتی در محتوای اطلاعاتی گزارش اعتباری خود، نسبت به آن اعتراض نمایند. فرایند موضوع به این نحو است که اعتراض دریافتی از طریق کاربر شعبه به نماینده بانک و در نهایت به نماینده سامانه اطلاع داده شده و نماینده سامانه با پیگیری موضوع و در صورت صحیحبودن ادعا، زمینه اصلاح آن را در سامانه از طریق بانک ارسالکننده اطلاعات فراهم مینماید.
سوابق اعتباری شما نقش بزرگی را در هنگام درخواست برای گرفتن انواع تسهیلات اعتباری یا وام بازی میکند. در اکثر کشورها قانون به افراد جامعه این اجازه را داده است تا گزارش اعتباری خود را از سامانه دریافت کنند. از آنجا که این گزارشها در تصمیمگیری بانکها نسبت به شما بسیار مهم است بنابراین بهروزرسانی اطلاعات و اطمینان از صحت آن برای شما بسیار مهم است. همچنین شما انتظار دارید خطاهای احتمالی در گزارش شما جهت جلوگیری از تصمیم نادرست در هنگام دادن درخواست اعتباری اصلاح شود.
اطلاعات مربوط به نژاد، علایق مذهبی، سابقه بیماری، شیوه زندگی شخصی، اولویتهای سیاسی، اسامی دوستان، سوابق کیفری، میزان درآمد و گردش حساب مشتری، فهرست داراییهای شخص و دیگر اطلاعاتی که جزو سوابق محرمانه اشخاص تلقی میشود در سامانه جمعآوری نمیشود.
اطلاعات منفی شامل اطلاعاتی از قبیل وضعیت منفی بازپرداخت صورتحسابهای شخص از جمله قبوض آب و برق و تلفن و گاز، سابقه چک برگشتی، سابقه منفی بدهی مالیاتی، موارد اثبات شده از جعل و تقلب و احکام دادگاهی، اعلام ورشکستگی و تخلفات مالیاتی و بیمهای، تاخیر در بازپرداخت بدهیها و … میباشد.
اطلاعات شخصی شامل:
– اطلاعات سابقه منفی ورشکستگی و مالیاتها، این اطلاعات از پایگاه دادههای عمومی ارسال میشود.
– اطلاعات خاص در مورد هر یک از تسهیلات اعتباری، دریافتی مانند تاریخ افتتاح حساب، مبلغ وام، نحوه پرداخت اقساط وام در طول یک سال گذشته در گزارشهای اعتباری موجود است. این اطلاعات از طریق بانکهایی که از آنها تسهیلات دریافت نمودهاید به این سامانه ارسال شده و بصورت ماهیانه بهروزرسانی میشود.
– آمار استعلامهای صورت گرفته از شما از سامانه اعتبارسنجی در طول یکسال گذشته
– نام و نام خانوادگی و آخرین آدرس، شماره تماس، کد ملی، تاریخ تولد، جنسیت، این اطلاعات از درخواستهای شما برای دریافت تسهیلات استخراج میشود، بنابراین صحت این اطلاعات به دقت و کاملبودن درخواستی که به هنگام تقاضا برای تسهیلات پر میکنید ارتباط دارد.
تعداد اعضای سامانه اعتبار سنجی در طول دوران فعالیت این شرکت در حال افزایش بوده و این روند همچنان ادامه دارد. در حال حاضر 105 عضو، مجاز به استفاده می باشند که به تفکیک تعداد 28 بانک، 28 صندوق، 25 لیزینگ، 14 سایز سازمان ها و شرکت ها، 5 موسسه مالی و اعتباری، 3 شرکت بیمه و 2 شرکت کارگزاری می باشد.
28 بانک شامل: بانک های 1) ملی ایران 2) صادرات ایران 3) کشاورزی 4) مسکن 5) پارسیان 6) سامان 7) کارآفرین 8) سینا 9) گردشگری 10) توسعه تعاون 11) انصار 12) اقتصاد نوین 13) دی 14) آینده ( تات ) 15) حکمت ایرانیان 16) ایران و ونزوئلا 17) ایران زمین 18) شهر 19) سپه 20) قرض الحسنه مهر ایران 21) تجارت 22) رفاه کارگران 23) تعاونی اعتبار ثامن 24) ملت 25) صنعت و معدن 26) سرمایه 27) پست بانک و 28) قوامین به عضویت در سامانه در آمده اند.
5 موسسه اعتباری شامل: 1) موسسه اعتباری توسعه 2) موسسه مالی و اعتباری عسکریه ( ملل ) 3) تعاونی اعتباری ثامن 4) موسسه مالی و اعتباری کوثر و 5) موسسه اعتباری کاسپین نیز با صدور مجوز از سوی بانک مرکزی به عضویت سامانه در امده اند.
25 شرکت لیزینگ شامل: شرکت های 1) لیزینگ رایان سایپا 2) جامع سینا 3) بهمن لیزینگ 4) شهر 5) ماشین آلات سنگین ایرانیان 6) اقتصاد نوین 7) مشرق زمین 8) سپهر صادرات 9) صنعت و معدن 10) واسپاری سپهر پارس 11) دی 12) گلدیران نوین 13) امید 14) انصار 15) لیزینگ ایرانیان 16) آریا دانا 17) آتیه الوند 18) واسپاری ملت 19) لیزینگ ایران 20) خودرو غدیر 21) ایران و شرق 22) ارزش آفرین گلرنگ 23) عظیم خودرو 24) لیزینگ ماشین آلات و تجهیزات پاسارگاد و 25) لیزینگ آتیه صبا عضو سامانه می باشند.
3 شرکت بیمه شامل: 1) بیمه البرز 2) بیمه تجارت نو 3) بیمه ملت
2 شرکت کارگزاری شامل: 1) کارگزاری امین سهم 2) شرکت کارگزاری پارس نمودگر
14 سازمان شامل: 1)سازمان خصوصی سازی ایران 2) شرکت خدمات رایان اقتصاد نوین 3) اتاق بازرگانی، صنایع، معادن 4) طرحهای فنی و اعتباری امور صنایع و اقتصادی وزارت صنعت، معدن و تجارت 5) سامان سرمایه نانو 6) شرکت سنجش فناوری خاورمیانه 7) دادستانی کل کشور 8) گمرک جمهوری اسلامی ایران 9) سازمان جمع آوری و فروش اموال تکمیلی 10) شرکت داده گستر عصر نوین ( های وب ) 11) پرشیا خودرو 12) کاریزان خودرو 13) پیشگام الکترونیک قویم 14) وزارت صنعت معدن و تجارت
با تایید بانک مرکزی 28 صندوق اعتباری شامل: 1) صندوق مالی توسعه تکنولوژی ایران 2) صندوق حمایت از تحقیقات و توسعه صنایع الکترونیک ( صحا ) 3) صندوق توسعه صنایع دریایی 4) صندوق ضمانت صادرات ایران 5) صندوق پژوهشی و فناوری غیر دولتی توسعه فناوری ایرانیان 6) صندوق ضمانت سرمایه گذاری تعاون 7) صتدوق توسعه فناوری های نوین 8) صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک 9) صندوق پژوهش و فناوری دانشگاه تهران 10) صندوق نوآوری و شکوفایی 11) صندوق پژوهش و فناوری غیر دولتی توسعه صادرات و فناوری شریف 12) صندوق حمایت از پژوهشگران و فناوران کشور 13) صندوق پژوهش و فناوری غیر دولتی توسعه صادرات و فناوری نانو 14) صندوق پژوهش و فناوری اصفهان 15) صندوق پژوهش و فناوری یزد 16) صندوق پژوهش و فناوری پرشین داروی البرز 17) صندوق پژوهش و فناوری استان فارس 18) صندوق غیر دولتی پژوهش و فناوری کریمه 19) صندوق رفاه دانشجویان وزرات علوم، تحقیقات و فناوری 20) صندوق حمایت از سرمایه گذاری زیست فناوری 21) صندوق پژوهش و فناوری صنعت برق و انرژی 22) صندوق پژوهش و فناوری غیر دولتی تجهیزات پزشکی 23) شرکت سنجش فناوری خاورمیانه 24) صندوق قرض الحسنه تک شعبه پارسه آیریک 25) صندوق کارآفرینی امید 26) صندوق پژوهشی و فناوری غیر دولتی توسعه فناوری ایران 27) صندوق بیمه سرمایه گذاری فعالیت های معدنی 28 صندوق رفاه دانشجویان وزارت بهداشت
منظور از اعتبار دهنده آن سازمان یا صندوق یا بانکی است که از آن تسهیلات دریافت شده است. ارز به معنای نوع پول (ریالی، دلاری و ...) می باشد.
مبلغ سر رسید نشده یعنی مجموع مبالغ پرداخت نشده ای از اقساط که هنوز موعد پرداخت آنها نرسیده است. مبلغ سر رسید شده پرداخت شده: یعنی مجموع مبلغی که تا الان در هر تسهیلات مشتری به صورت اقساط پرداخت کرده است مبلغ سر رسید شده پرداخت نشده: یعنی مجموع مبلغ اقساطی از تسهیلات که تاریخ پرداخت آنها گذشته اما پرداخت نشده است.
گزارش اعتباری نوع 1: این نوع گزارش دارای اطلاعاتی کامل مربوط به گزارش رتبه اعتباری است که اطلاعاتی نظیر: رتبه اعتباری، اطلاعات هویتی، سابقه رفتار مالی از هشت سال تا یک ماه گذشته را نمایش می دهد.
گزارش اعتباری نوع 2: این گزارش مربوط به افرادی است که اطلاعات هویتی ایشان در بانک مرکزی ذخیره شده و به همراه سابقه رفتار مالی ایشان نمایش داده می شود. اما به دلیل انکه در یک سال گذشته فعالیت بانکی در مراکز نداشته اند دارای رتبه اعتباری نمی باشد.
گزارش اعتباری نوع 3: این گزارش مربوط به افرادی است که در شبکه بانکی هیچگونه رفتار مالی ای از قبیل چک، تسهیلات و .. نداشته اند ولی اطلاعات هویتی دیگر ایشان در بانک مرکزی ذخیره شده است.
گزارش اعتباری نوع 4: مربوط به افرادی است که در شبکه بانکی هیچگونه رفتار مالی ای از قبیل چک، تسهیلات و .. نداشته اند و به غیر از کد ملی اطلاعات هویتی ایشان نظیر نام، تاریخ تولد و .. موجود نمی باشند.
خلاصه وضعیت قراردادهای اصلی شخص
وضعیت منفی و آمار استعلام
اطلاعات خلاصه مرتبط با قراردادها
سابقه وضعیت منفی قرارداد
سابقه وضعیت منفی شخص
قراردادهای در جریان
ضمانت نامه های در جریان
قراردادهای خاتمه یافته
اطلاعات هویتی شخص شامل نام و آدرس و تلفن ( البته اگر در شبکه بانکی ثبت شده باشد.)